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¿Qué es Trade Republic 2022?
Trade Republic es un banco de valores y comercio alemán fundada en 2015 y regulada por el Banco Federal de Alemania y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin). La empresa opera actualmente en seis países europeos: Alemania, Francia, Italia, España, Países Bajos y Austria.
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Recomendamos Trade Republic a los inversores y operadores que busquen una plataforma sencilla y fácil de usar para operar con acciones y ETFs o que quieran iniciar un plan de ahorro. También es una buena opción para los principiantes, aunque la falta de un servicio de atención al cliente adecuado es un gran inconveniente.
La República del Comercio ofrece inversiones sin comisiones en renta variable, ETFs, derivados y criptodivisas, así como planes de ahorro de acciones fraccionadas y ETFs gratuitos, no sólo en la UE sino también en mercados internacionales (EEUU, Asia).
Trade Republic lanzó su plataforma web específica en septiembre de 2021. Anteriormente, sólo ofrecía una aplicación de comercio móvil.
Más información en el sitio web del Trade Republic
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| Para | Contra |
| – Licencia bancaria | – Tasa externa fija de 1 euro, sólo el primer depósito es gratuito |
| – Regulación de primera clase | – Servicio de atención al cliente sólo por correo electrónico |
| – Sin depósito mínimo | – No hay cuenta de demostración |
| 🗺️ País de regulación | Alemania |
| 🛍️ Productos ofrecidos | Acciones, ETFs, derivados, Crypto (sólo en Alemania). |
| 💰 Clase de comisión de negociación de acciones | Bajo |
| 💰 Se cobra la tasa de inactividad | No |
| 💰 Se cobra la comisión de desistimiento | No |
| 💰 Depósito mínimo | 0 |
| 💳 Depósito con tarjeta de crédito | Disponible en |
| 👛 Depositar con monederos electrónicos | Disponible en |
| 📱 Plataformas proporcionadas | Web, móvil |
| 🎮 Cuenta demo proporcionada | No |
| 📞 Canales de atención al cliente | Envíe un correo electrónico |
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Tasas y gastos de Trade Republic 2022
- Ofertas de la República del Comercio transacciones sin comisiones.
- Sin embargo, al hacer un pedido, hay un 1€ por pedido para gastos externos para cubrir la compensación y la liquidación.
- El sitio El primer depósito es gratuito para los nuevos clientes.
- Todo Los depósitos posteriores están sujetos a una tasa del 0,7%.. Puede hacer un ingreso en su cuenta de Trade Republic en efectivo a través de una transferencia SEPA o mediante tarjeta de crédito y monedero móvil.
En Trade Republic, Los diferenciales están vinculados al mercado de referencia XETRA.en su caso. Esto significa que las órdenes de los clientes de Trade Republic (durante el horario de negociación de XETRA) se ejecutan con diferenciales al menos tan buenos como si se negociaran directamente en XETRA. Las operaciones en sí se ejecutan a través de Lang & Schwarz Exchange, un sistema de negociación electrónica operado por la Bolsa de Hamburgo.
Experiencia en Trade Republic 2022
La experiencia del servicio de atención al cliente de Trade Republic esta bien. El bróker no ofrece asistencia telefónica ni chat en vivo a sus clientes; puede contactar con ellos en sólo por correo electrónico.
Trade Republic cuenta con una licencia bancaria y está regulada por el Banco Federal de Alemania y el principal regulador alemán BaFin. La empresa se fundó en 2015: cuanto más larga es la historia de un corredor, más pruebas tenemos de que ha sobrevivido con éxito a anteriores crisis financieras.
Entre sus inversores se encuentran varios fondos de capital riesgo, como Accel, Creandum, Founders Fund, Sequoia y Thrive Capital.
Todos los depósitos están protegidos hasta 100.000 euros por inversor. Se mantienen en una cuenta fiduciaria colectiva en Solarisbank AG en Berlín.
| País de los clientes | Cantidad de protección | Regulador |
|---|---|---|
| UE | €100,000 | Autoridad Federal de Supervisión Financiera (BaFin) |
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Entrevista: Cómo Trade Republic está revolucionando el comercio de acciones en 2022
Nuestro socio Trade Republic, una de las tecnologías financieras más atractivas del momento, ha sido noticia últimamente. Apenas unos meses después de su lanzamiento público en mayo, Trade Republic anunció su inversión de serie A: una jugosa ronda de 10 millones de euros dirigida por el prolífico fondo de capital riesgo Creandum. Hablamos con uno de los fundadores de Trade Republic, Christian Hecker, para conocer de primera mano lo que Trade Republic está haciendo ahora y hacia dónde se dirige en el futuro. Hablamos de las asociaciones bancarias, los activos digitales y su amor por el Borussia Dortmund. Esperamos que lo disfrute tanto como nosotros.
¡Muchas gracias por recibirnos Christian! Para aquellos que aún no han oído hablar de Trade Republic, ¿puede explicar brevemente lo que ofrecen?
Trade Republic 2022 es el primer bróker europeo móvil y sin comisiones. Ofrecemos a los inversores privados la posibilidad de negociar acciones, ETFs y derivados en un dispositivo móvil, completamente libre de comisiones. Trade Republic pretende ser la forma más fácil, rápida y barata de invertir en los mercados de capitales.
¿Cuántos activos se pueden negociar en la aplicación? ¿Se trata sólo de activos europeos o también puedo negociar con activos internacionales?
Ofrecemos más de 6,8 mil acciones que cubren Alemania, Europa, Estados Unidos y Asia. Puedes comerciar con Apple, puedes comerciar con BMW o puedes comerciar con Barrick Gold, que es una mina de oro. Además, ofrecemos más de 500 ETF, que abarcan índices, acciones, materias primas y divisas, así como más de cuarenta mil derivados, la mayoría de los cuales son certificados o warrants.
Echemos un vistazo atrás. ¿Cómo surgió la idea de lanzar una aplicación de corretaje móvil sin comisiones? ¿Era ese el plan inicial? ¿Así es como empezaste?
Antes de lanzar Trade Republic en 2015, trabajaba en la banca de inversión. Dejé mi empresa justo cuando empezaron N26 y Revolut. Para nosotros, estaba muy claro que lo que hacen en la banca para la cuenta corriente, alguien lo va a hacer para la cuenta de inversión de la misma manera. En otras palabras: tiene que ser fresco, bonito, móvil e, idealmente, con una ventaja de precio. Así que nos fijamos en este espacio y empezamos a construir el producto. Luego, al cabo de unos meses, nos enteramos de que en Estados Unidos, una empresa llamada Robinhood estaba haciendo más o menos lo mismo. Obviamente, fue una gran inspiración para nosotros. Al ver su trayectoria y la forma en que cambiaron el negocio de los corredores de bolsa en EE.UU., nos dimos cuenta de que eso era exactamente lo que iba a ocurrir en Europa tarde o temprano. Así que aprovechamos la oportunidad y hemos estado trabajando en este proyecto durante los últimos tres años y medio.
¿En qué momento de su trayectoria conoció a solarisBank y cómo surgió la asociación?
Bueno, si quieres ofrecer transacciones sin comisiones, todo es cuestión de márgenes. Hoy en día, con Basilea 3 y todas las normas de cumplimiento, es muy caro gestionar el dinero de los clientes. Por lo tanto, los costes de licencia y de cumplimiento requeridos para gestionar los fondos de los clientes serían un obstáculo para Trade Republic 2022 . Así es como encontramos a solarisBank como socio. Con la cuenta de custodia accesible por la API de solarisBank, podemos gestionar los fondos de nuestros clientes de forma segura y digital. La fuerza de la API bancaria de solarisBank, un producto escalable y de primera clase por un precio muy bajo, combinada con nuestra experiencia en llevar al mercado un gran producto de intermediación, era la combinación perfecta. Esta aplicación es en realidad una innovación normativa: nunca se había hecho antes en el sector de los corredores de bolsa. Así que tuvimos que hablar con el BaFin y el Bundesbank durante todo el proceso. Las pasadas Navidades, por fin recibimos nuestra licencia bancaria como corredor. El resultado es una asociación muy interesante, creo, porque a diferencia de muchas otras asociaciones en solarisBank, Trade Republic es un banco en sí mismo. Nos centramos únicamente en el servicio de negociación de acciones y en todas las actividades adyacentes, mientras que en el lado de la liquidez nos apoyamos totalmente en las capacidades de solarisBank para servir a nuestros clientes de manera eficiente y rentable.
solarisBank no es la única asociación que tiene. También ha mencionado antes su asociación con el HSBC. ¿Puede hablarnos un poco de los criterios que busca a la hora de asociarse?
En primer lugar, cuando empezamos en 2015, las fintech estaban, al menos por lo que tengo entendido, realmente en una cruzada para deshacerse de todos los bancos. De eso se trataba en ese momento. Pero nosotros teníamos una opinión diferente al respecto. Creemos que la coexistencia de fintechs y bancos establecidos puede funcionar. En Trade Republic 2022 no queremos reinventar la rueda. Queremos aprovechar las capacidades existentes. Dicho esto, a la hora de elegir socios, creo que hay dos cosas que entran en juego: en primer lugar, su grado de innovación y su rapidez de actuación. Como empresa emergente, sólo podemos tener éxito si somos capaces de reaccionar rápidamente a las opiniones de los clientes. Por eso creo que tener a solarisBank como socio es una gran ventaja, porque, al igual que nosotros, tienen una mentalidad digital y son capaces de ayudarnos a convertir las necesidades del cliente en un producto real muy rápidamente. En segundo lugar, se trata de la rentabilidad. Como corredor no comisionado, tenemos que ser más rentables que la competencia establecida. Por lo tanto, nuestras asociaciones deben cumplir la condición de máxima rentabilidad.
Si miramos un poco hacia el futuro, ¿hay algo que podamos esperar en términos de asociaciones? Por ejemplo, ¿tiene previsto ofrecer su tecnología a otros bancos?
El principal objetivo de Trade Republic es convertirse en el principal corredor minorista de Alemania para el espacio de inversión del mercado de masas. En vista de esta misión, actualmente no tenemos previsto ofrecer nuestro servicio para las asociaciones B2B. No ofreceremos Trade Republic como marca blanca. Trade Republic se establecerá como marca propia. Pero está claro que está surgiendo un nuevo ecosistema fintech, en el que las fintechs pueden colaborar y coexistir juntas y beneficiarse unas de otras; ¡especialmente en Berlín! Creo que Trade Republic encontrará su lugar en este ecosistema para convertirse en el motor del intercambio en este espacio fintech. Siempre hay que buscar cooperaciones interesantes para atraer a nuevas personas al comercio y al corretaje.
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Varios miles de comerciantes ya están activos en la app, que se lanzó públicamente en mayo de 2019.
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El estereotipo de los alemanes es que desconfían de las inversiones en acciones. Vivimos en una época de bajos tipos de interés y, sin embargo, el porcentaje de alemanes que poseen acciones es mucho menor que en otros países desarrollados. ¿Por qué cree que es así? ¿Y cree que la digitalización de las transacciones bursátiles cambiará esto?
En primer lugar, cuando lanzamos Trade Republic, también nos basamos en este estereotipo. Pero si miras los números, no es del todo cierto. Reconozco que hay una diferencia en la cultura de inversión entre Europa, Estados Unidos y el Reino Unido. Pero en Europa, el típico alemán invierte exactamente el mismo porcentaje que el típico francés o español.
En lo que respecta a Alemania, pensamos dos cosas: en primer lugar, las condiciones macroeconómicas son muy favorables para que cada vez más gente invierta. Tenemos cambios demográficos y una política monetaria de laissez-faire con tipos de interés muy por debajo de la tasa de inflación. Así que creemos que en los próximos diez o quince años, para las generaciones más jóvenes, es decir, las generaciones y y z, la inversión personal en los mercados de capitales va a ser la única forma de desarrollar la riqueza privada.
En segundo lugar, y creo que esto es lo que Trade Republicen el 2022 aporta al mercado con los servicios digitales y especialmente los móviles, vemos que se puede activar realmente a mucha gente. En Alemania, por ejemplo, el corretaje es un producto muy elitista. Se trata de muchos números y en los mayores brokers alemanes a menudo se necesitan doce clics para negociar una acción. Trade Republic ha transformado esto al desglosar el proceso y llevarlo a un dispositivo móvil, donde se puede negociar una acción en sólo tres clics.
Además, estamos facilitando el acceso a la gente. Ahora puede abrir una cuenta en Trade Republic en menos de 10 minutos en este 2022. Una gran experiencia, creo, sobre todo en comparación con los grandes brokers en los que tienes que enviar decenas de cartas de un lado a otro y esperar de cinco a diez días para que te abran la cuenta.
Hablas de la generación y y z. ¿Observa ya una diferencia en la demografía de las personas que utilizan Trade Republic en comparación con los corredores alemanes tradicionales?
Sorprendentemente, no lo vemos. Trade Republic parece ser un corredor que atiende a todas las generaciones. Vemos al estudiante de 18 años y al juez de 60 años utilizar activamente la República del Comercio. También vemos que se utiliza en todas las situaciones económicas. Por supuesto, los primeros usuarios eran un poco más jóvenes que los clientes que se han incorporado recientemente, pero parece que los servicios móviles han penetrado realmente en el mercado de masas. Lo veo en mi entorno personal: mi madre tiene 65 años y usa WhatsApp todos los días. Se ha convertido en un lugar común para que la gente interactúe con sus servicios diarios en un dispositivo móvil. Quiero decir que no hay ningún otro mercado en el que el tiempo sea tan literalmente dinero como en los mercados financieros. Por lo tanto, un producto móvil es súper significativo y receptivo, independientemente de su grupo de edad.
Mirando un poco hacia el futuro, ¿tiene previsto ofrecer una república comercial fuera de Alemania? En caso afirmativo, ¿cuáles son los retos de la internacionalización de la República del Comercio?
La República del Comercio es un proyecto europeo. Vamos a desplegar Trade Republic en toda Europa en los próximos 24 meses del 2021 y 2022. Creo que Trade Republic no debería estar disponible sólo en Alemania. Lo mejor de nuestra configuración digital y normativa con solarisBank y HSBC es que tenemos libertad para expandirnos a diferentes países de Europa. El único obstáculo real es la adaptación a la legislación nacional de protección del consumidor, que puede variar ligeramente entre los distintos países europeos.
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Fundada en 2015, Trade Republic cuenta ahora con más de 25 empleados.
Siguiendo con el futuro, ¿puede hablarnos un poco de su visión del futuro del comercio de acciones y del papel que cree que desempeñarán los activos digitales en ese futuro?
Creemos que dentro de cinco años el comercio será una experiencia completamente diferente a la actual. Si observamos los productos que hay actualmente en el mercado, tenemos 12 bolsas diferentes y tres o cuatro divisas distintas que necesitamos para negociar nuestras acciones. Se trata de una complejidad histórica que podría haber tenido sentido hace 10 o 15 años. Hoy en día, sólo es necesario operar en una bolsa y en una moneda, por lo que creemos que todo el montaje actual desaparecerá.
Adaptándose a la nueva forma de funcionar de la economía y el comercio, y evitando todos los riesgos de operar en múltiples bolsas y en múltiples monedas, el comercio se convertirá en algo tan fácil como comprar zapatos en Amazon. Y gracias a las revoluciones técnicas del sector del comercio, los bancos y los corredores pueden ofrecer servicios por una fracción del coste, lo que significa que el comercio no sólo será fácil, sino también gratuito.
En cuanto a los activos digitales, es difícil de decir, incluso después de pasar años en la industria. Actualmente, no vemos el beneficio directo de negociar acciones como activos digitales. Pero, por supuesto, el mercado de las criptomonedas y los productos de ese ecosistema han hecho que la gente se interese por invertir. Así que, en general, creo que es una gran tendencia y esperamos llevar estos activos a la República del Comercio también.
¡Muchas gracias por tus comentarios Christian! Por último, tenemos otra pregunta divertida. Supongo que usted mismo invierte en acciones: ¿hay alguna operación de la que se arrepienta de haber hecho o dejado de hacer?
Bueno, soy de la región del Ruhrpott, así que naturalmente soy un gran fan del Dortmund. Esa fue la primera acción que negocié personalmente antes de Trade Republic. Y una vez que lanzamos Trade Republic, también fue el primer comercio que hicimos. Fue en enero, antes de que el Dortmund quedara eliminado de la Liga de Campeones, por lo que quizá no fue el mejor negocio económicamente hablando (risas). Pero aún así era el mejor trato para hacer como el primero en nuestro propio sistema. Y sí, obviamente en el trading siempre se tiene el sesgo de la retrospectiva, ¿no? En orden inverso, siempre parece sencillo y claro que una acción subirá. Así que creo que hay muchas oportunidades perdidas en el camino. Pero, de nuevo, Trade Republic es realmente lo primero que compruebo por la mañana. Y realmente veo que mi compromiso con los mercados financieros y bursátiles se profundiza y mejora con el producto. Y así, siento que las oportunidades perdidas se han dividido por diez en los últimos seis meses.
